致“古典银行家”的公开信：请拥抱加密货币行业，不要惧怕

尊敬的银行家们：

我们很少有机会能一起谈论加密货币，因此我希望你们能看到这封信。对于加密货币行业和银行业来说，现在正是时候让我们展开一场有意义的对话。我希望我们能抛弃敌对的观点和毫无根据的信仰，展开一场真正的对话。

我想说的很简单：我们需要携手创造更美好的未来。加密货币不会葬送银行业。另一方面，如果不采用具有颠覆性的创新方法，银行目前所采用的融资方法迟早会过时。

时代变了

金融业，特别是汇款和货币市场，需要采用数字优先的方法。请密切关注你们的用户的特征。新一代年轻人受移动设备的影响很大，追求方便快捷的体验。目前有数百万人（包括一些美国人）无法享受现代银行业服务。在拉丁美洲和非洲，这种趋势尤为严重。

在这个电子转账能够以光速完成的时代，你的客户却需要忍受不公平的手续费、延迟和糟糕的网络服务。这就催生了一个新型银行业（其中许多银行都使用加密货币），对于那些寻求自然数字体验的年轻一代更具吸引力。

随着新一代年轻人对银行业服务的期望发生变化，传统银行业的商业模型也会从根本上发生变化。这并不只是你们的问题，而是基于传统货币供给和部分准备金制度的金融规则经过数十年的一成不变后已经达到了极限。当政府滥用权力无限量增发货币，导致未偿债务规模扩大，银行业就得为此付出代价。总要有人承担后果的，不是吗？

不要害怕

惧怕新事物是人之常情。30 年前，互联网诞生时，传统媒体和商业公司不屑一顾，根本没有想到互联网会威胁到它们的发展，等互联网兴起时才发觉为时已晚。

美国曾一度将互联网视为非法的。直到合法后，互联网才成为了现代生活的支柱。原因很简单：互联网对人民有利，对世界有利。

再来看看加密货币。我们先从最重要的部分开始：虽然加密货币是新兴事物，但是持有和交易加密货币不属于违法行为。加密货币受到政府的监管和监控。

加密货币可能逐步变成了一场非正统实验，实际上用于各种非法目的。但是，现在已经发生了巨大的变化。据估计，所有比特币交易中，出于犯罪目的的只占 1%。但是，任何新技术都是如此。顺便一提，法币和现金是犯罪分子的首选。

我们明白，你们需要增进对安全和风险标准的了解。作为银行家，你们需要遵守一系列 KYC/AML （了解你的客户/反洗钱）规则。但是，这会导致你们（当然是出于风控的考虑或恐惧心理）滥用职权来阻止企业家开设银行账户，或是在发现运营商的商户类别码（MCC）不符合你们的要求时拦截交易。

但是，请你们注意：加密货币行业也有合规性规则。如今，交易者必须经过一系列严格的验证才能交易加密货币。

加密货币得到越来越多的采用，逐渐发展成为新的领域，为数百万人提供无门槛的金融产品和服务。但是，加密货币行业的发展离不开传统金融机构和渠道。我们已经看到了局限性。

拥抱加密货币，共创美好未来

我想对你们说：请拥抱加密货币行业，与从业者合作，了解他们，不要惧怕他们。从今天开始购买一些比特币，体验一下加密货币钱包，打开你们的眼界。如果你有冒险精神，不妨尝试一下去中心化金融应用，使用加密货币作为抵押品借出加密货币乃至现金。了解加密货币行业。

而且这么做也是有正当理由的。在德国、韩国和美国，监管机构已经允许银行提供数字资产托管服务。有了监管框架，现在正是起步的好时机。赶紧上车吧，不然就要落后了。

一些银行已经率先拥抱了加密货币（如 Signature 和 Evolve）。未来，我们还将迎来一批基于区块链技术构建的新型银行，为加密货币行业的用户提供服务。面向千禧一代的金融服务（例如，Cash App）已经拥抱了加密货币，并取得了惊人的增长。

加密货币行业需要在银行的帮助下构建更好、更流畅的服务。我们需要构建真正的法币入口和出口，可以让非技术人员自由转移资金，而不是向 Robinhood 和 Revolut 那样赋予用户“虚假的所有权”。让我们共同努力构建更好、更简单、更安全的合规体制，以及用户亟需的资产保险服务。

我不是在要求你们立马就彻底地改头换面，而是从某一处开始，不断学习和探索，进行一些试点项目。不妨先从熟悉的领域开始，如，托管型交易所和锚定美元的稳定币。全球各地对它们的需求很大。

你们会惊讶地发现，加密货币生态瞬息万变，而且充满独特的机遇。你们的客户（和股东）会很高兴看到你们走在新兴行业的前沿。

如果我们一起合作，你们将获得巨大的利润，并且更加轻松高效地重建行业基础。众所周知，银行需要提高资金效率。经过这次新冠疫情，我们更加看透了这样一个事实：银行在向客户收取高昂的手续费。我们还需要提高支付系统的效率：那些正在等待政府救济金的人对此深有体会。

要知道，你们不是孤独的。Visa、Mastercard、Paypal、MicroStrategy 和摩根大通（JPMorgan）都在进入加密货币行业。甚至还有那些曾经不支持加密货币的知名金融业高管也参与了进来。

如果你们所在的银行还没有组建团队来研究加密货币行业，就已经输在了起跑线上。现在正是加密货币行业和传统银行业合作的好时机。拿出勇气来吧。

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